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Microfinanza - Piccole somme, grande impatto

La promozione della microfinanza si prefigge di offrire servizi finanziari redditizi e a livello nazionale che soddisfino i bisogni specifici di gruppi poveri della popolazione e di microimprese.

I gruppi di popolazione più poveri sono fervidi risparmiatori anche di importi minimi, se si offre loro la possibilità di farlo. I flussi di risparmio nei Paesi più poveri sono spesso molto più ingenti che non i prestiti concessi. Inoltre, nella maggior parte dei casi, i crediti vengono rimborsati. Di conseguenza, il fatto che praticamente in tutti i Paesi in transizione e in sviluppo, la stragrande maggioranza della popolazione continui a non aver accesso a servizi finanziari adeguati ci lascia viepiù perplessi.

Grazie allo sviluppo di strutture microfinanziarie (istituzioni microfinanziarie specializzate, alleanze tra banche e organizzazioni non governative o di solidarietà, banche commerciali dotate di strutture dell’offerta specifiche per clienti poveri) è possibile integrare nel ciclo economico anche i gruppi di popolazione poveri. La microfinanza, quale componente stabile del settore finanziario, si rivolge agli attori economici che non hanno regolare accesso a servizi finanziari loro adeguati da parte degli istituti finanziari classici. Lo scopo della microfinanza è pertanto di mettere loro a disposizione un ampio ventaglio differenziato di prodotti e prestazioni di entità piccola o minima, tra i quali crediti, servizi di risparmio, assicurazioni e traffico scritturale dei pagamenti.

Le possibilità di risparmio sicure sono molto importanti proprio per le economie con redditi piccoli e irregolari, e soprattutto per le donne, al fine di far fronte a eventuali casi di necessità e disporre del denaro necessario per la formazione dei figli e per altri investimenti a lungo termine. I crediti, uniti al risparmio, facilitano la partecipazione alla vita economica, rendono possibile lo svolgimento di attività commerciali o l’ampliamento di attività commerciali già esistenti. L’accesso ai servizi finanziari può in tal modo spianare la strada verso una vita autodeterminata ed economicamente indipendente. Ciò soprattutto per le donne povere che costituiscono in tutto il mondo oltre la metà dei clienti della microfinanza.

Sfide attuali
L’accesso generalizzato di gruppi poveri della popolazione a servizi finanziari sicuri rappresenta la sfida centrale dei prossimi anni nel settore della microfinanza. In primo piano, accanto allo sviluppo di kow how finanziario e gestionale presso i clienti e gli offerenti, spiccano in particolare l’istituzione e l’ampliamento di reti di distribuzione (retail capacity) e condizioni quadro favorevoli. Sono altresì necessari l’aumento dell’efficienza e la diminuzione dei costi allo scopo di rendere i servizi più redditizi e sostenibili. Delle oltre 10’000 istituzioni operanti nel settore delle microfinanza, soltanto il 2 per cento circa sono proficue.

Un’altra sfida è rappresentata dallo sviluppo di nuovi prodotti che tengano conto dei molteplici bisogni dei gruppi poveri della popolazione. Offerte di risparmio diversificate e sicure, crediti a lunga scadenza, assicurazioni o capitali a rischio sono soltanto alcuni esempi in tale contesto. Investimenti in nuovi partenariati al fine di attirare investitori commerciali e socialmente responsabili sono importanti quanto la cooperazione con partner come banche commerciali (locali), imprese di assicurazione, agenzie di leasing od offerenti di venture capital (capitale di rischio).

Nella linea di mira della DSC La DSC si impegna per un settore finanziario che tenga conto dei bisogni di tutti i gruppi della popolazione, segnatamente anche delle economie domestiche povere, dei contadini e delle microimprese. Essa considera lo sviluppo dell’offerta di servizi finanziari una sfida imprenditoriale e di offerte redditizie e durature, commisurate alla domanda e in grado di reagire in maniera flessibile alle mutazioni del mercato. La DSC promuove la formazione e l’organizzazione autonoma di gruppi di clienti poveri da parte degli istituti finanziari. La DSC promuove un ventaglio sfaccettato di istituti finanziari per l’offerta di servizi ai gruppi di clienti poveri, che sono, a seconda del contesto, istituti finanziari formali come banche, che offrono direttamente o indirettamente prodotti micro finanziari in collaborazione con organizzazioni di solidarietà, istituzioni specializzate come società, organizzazioni non governative, casse di risparmio rurali, banche postali, ma anche istituzioni informali come gruppi di risparmio e di credito o altre organizzazioni civili ecc. La DSC sostiene l’integrazione del microfinanziamento nel settore finanziario attraverso la promozione di standard e della trasparenza, di servizi locali come associazioni professionali, istituti di formazione ecc., di rifinanziamento locale e di partenariati con investitori locali socialmente responsabili nonché una regolamentazione e una vigilanza adeguate.

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Temi specifici in questo settore:

 Finanza in ambito rurale
Le regioni rurali, malgrado la loro grande importanza per lo sviluppo economico, lamentano una grave insufficienza in materia di servizi finanziari. 

 Finanziamento delle imprese piccole
Le imprese piccole sono molto importanti ai fini di uno sviluppo ampio e fautore di occupazione. Ma esse non hanno spesso nessun accesso ai servizi adeguati alle loro necessità.

 Microassicurazioni
Gli abitanti di Paesi in sviluppo e in transizione sono esposti a molteplici rischi come malattie, perdite di raccolto e di guadagno o furti, ma, nel contempo, non dispongono praticamente di nessuna protezione assicurativa formale.