PROMIFIN contribuisce allo sviluppo di un settore finanziario che risponde ai bisogni specifici dei diversi gruppi destinatari della DSC, sia a livello di qualità sia per la varietà dei servizi offerti dagli istituti per i microfinanziamenti (IMF). Uno degli obiettivi perseguiti è la sostenibilità istituzionale, finalizzata a ottimizzare l'estensione dei servizi e il loro grado di accessibilità. A tal fine PROMIFIN collabora strettamente con le autorità, le istituzioni private e la comunità dei Paesi donatori.

PROMIFIN – Una strategia per ogni livello
Nell'America Latina, il 50 - 90 per cento della popolazione non ha accesso ai servizi finanziari e la stragrande maggioranza dei poveri continua a rivolgersi ai settori semi-formali o informali (parenti o creditori privati) che spesso sono la causa di un forte indebitamento e dipendenza.

Nell'America Centrale il settore della microfinanza è caratterizzato da un gran numero di ONG e di cooperative che si sono specializzate principalmente nell'offerta di prestiti a breve termine. La maggioranza di questi istituti dà pochi profitti, dipende costantemente da sovvenzioni e offre una gamma di servizi finanziari poco divesificata. La strategia di PROMIFIN mira a porre rimedio ai tre problemi seguenti: (i) l’inefficacia delle istituzioni (ii) la modesta copertura dei servizi finanziari in termini di diversità e di copertura geografica nelle regioni rurali (legati a una capacità limitata di adeguare i servizi finanziari ai bisogni dei clienti) (iii) la mancanza di sostenibilità e di solidità del sistema nel suo insieme.

Dal 1999 l'obiettivo del programma PROMIFIN in Nicaragua, Honduras e (per qualche anno) in Salvador è stato quello di migliorare le capacità e la competitività degli IMF e di assicurare in questo modo una migliore efficacia e sostenibilità dei loro servizi. PROMIFIN ha sostenuto l'estensione dell'offerta di servizi finanziari di qualità operando su più livelli:

Consolidare le capacità degli istituti di microfinanza
Gli sforzi del programma si sono concentrati sul miglioramento della capacità degli IMF di prendere decisioni, sull'aumento della loro efficienza, sull'estensione della loro copertura e sullo sviluppo di una certa sensibilità (prodotti, politiche ecc.) al fine di meglio rispondere alla domanda e ai bisogni dei clienti più poveri.

Gli istituti sostenuti da PROMIFIN hanno registrato i tassi di crescita più elevati del settore non solo per numero di clienti (il loro numero è raddoppiato, diversamente dagli istituti che non hanno potuto contare su tale sostegno che hanno conosciuto un aumento del 50 %), ma anche per la qualità del loro portafoglio (gli istituti che hanno ricevuto il sostegno del programma hanno diminuito della metà il loro tasso di ritardo, diversamente dagli altri istituti che hanno visto i loro tassi raddoppiare). I più di 70 IMF sostenuti dal programma servono circa in milione di clienti, vale a dire il 70 per cento del mercato nazionale della microfinanza.

Sviluppare l’offerta locale di consulenza per istituti di microfinanza
Parallelamente PROMIFIN ha rafforzato l'infrastruttura necessaria a consolidare il sistema finanziario, in particolare agevolando lo sviluppo di un mercato di servizi d'appoggio agli IMF (assistenza tecnica, formazione dei consulenti ecc.). PROMIFIN ha sostenuto la diffusione a livello regionale di un programma di formazione in ambito microfinanziario offerto da due università in Honduras e Nicaragua, che consente ogni anno di formare un centinaio di nuovi esperti del settore. PROMIFIN sostiene anche il consolidamento di prestazioni accessorie per istituti di microfinanza – lo scambio di informazioni, sostenendo la realizzazione di una centrale dei rischi in Nicaragua (SINRIESGOS), e un contributo all’introduzione di un sistema di garanzie reciproche in Honduras in stretto coordinamento con il governo, gli istituti finanziari e la cooperazione internazionale.

Migliorare le condizioni quadro del settore microfinanziario
PROMIFIN si è parimenti adoperata al fine di migliorare il quadro politico, normativo e in materia di supervisione, sostenendo - in collaborazione con altri donatori - organizzazioni non governative (ONG) e istituti di regolamentazione e di supervisione attivi nel campo. L'obiettivo è di sviluppare un quadro legislativo più favorevole agli IMF delle regioni rurali. In tal senso PROMIFIN sostiene la specializzazione e il coinvolgimento del settore pubblico nella promozione e regolamentazione dei servizi finanziari per le fasce di popolazione a basso reddito. Promuove inoltre il coordinamento, lo scambio di esperienze e la ricerca di consenso tra i maggiori attori del settore, come le banche di rifinanziamento, le reti e le associazioni di microfinanza, le autorità bancarie e la comunità dei finanziatori.

L'obiettivo: una copertura di servizi finanziari adeguata ai bisogni delle persone a basso reddito e in grado di contribuire al miglioramento della loro qualità di vita

PROMIFIN non è l'unico programma di sostegno agli IMF in America Centrale, è tuttavia evidente che gli istituti maggiormente sostenuti dal programma hanno migliorato sistematicamente i loro indicatori di gestione. Tali istituti inoltre si concentrano sui gruppi di popolazione a minor reddito: più della metà dei loro clienti sono donne e il 40 % abita in zone rurali.

Grazie all'assistenza di 1200 clienti da parte degli IMF sostenuti da PROMIFIN, il reddito dei clienti è aumentato di circa il 40 per cento. Questo maggiore reddito ha contribuito a finanziare una migliore alimentazione, un habitat più confortevole, le cure mediche destinate ai membri della famiglia e la scolarizzazione dei figli. Le donne che hanno accesso ai servizi di microfinanziamento, vale a dire oltre la metà della clientela, hanno rafforzato il loro potere decisionale sull'utilizzo delle risorse generate in questo modo.

Coordinare le attività di finanziatori e governo
Alla luce della vasta comunità di finanziatori, in Honduras e Nicaragua il coordinamento tra finanziatori e governo riveste grande importanza. Il dialogo tra gli attori permette di evitare il finanziamento di progetti con obiettivi discordanti e di causare distorsioni sul mercato finanziario. Nell’ambito della microfinanza è particolarmente importante creare norme di valutazione applicate da tutte le istituzioni. Occorrono inoltre condizioni quadro favorevoli alla crescita del settore.
Secondo un documento (analisi dell’efficienza degli aiuti in ambito microfinanziario) del CGAP, un consorzio composto da 30 finanziatori, PROMIFIN svolge un importante ruolo di promozione del dialogo tra donatori e governi di Nicaragua ed Honduras. In questi due paesi la DSC è nota per la sua visione strategia sul lungo termine di un sistema finanziario accessibile a tutte le donne e a tutti gli uomini. Nel Salvador, che non è un paese prioritario della DSC, PROMIFIN ha stretto un partenariato strategico con la banca di rifinanziamento dello Stato. L’obiettivo è quello di veicolare ai consulenti locali le conoscenze acquisite nell’ambito del programma.

Ulteriori informazioni:

http://www.promifin-cosude.org/
http://www.facetbv.nl/