PROMIFIN contribuye al desarrollo de un sector financiero que responde a las necesidades específicas de diversos grupos destinatarios de la COSUDE, tanto a nivel de la calidad que de la variedad de los servicios propuestos por las instituciones de microfinanza (IMF), al mismo tiempo que persigue el objetivo de viabilidad institucional para optimizar la extensión de los servicios y el grado de su alcance. Para lograr su objetivo, PROMIFIN colabora estrechamente con las autoridades públicas, las instituciones privadas y la comunidad de donantes.

PROMIFIN – Una estrategia para cada nivel
En América Latina, entre el 50 y el 90% de la población no tiene acceso a los servicios financieros y la gran mayoría de los pobres continúa recurriendo a los sectores semiformal o informal (parientes cercanos o prestamistas privados) que con frecuencia les llevan a aumentar su endeudamiento y su dependencia.

En América Central, el sector de la microfinanza se caracteriza por un gran número de ONGs y de cooperativas que se han especializado principalmente en la oferta de préstamos a corto plazo. La mayoría de estas instituciones son poco viables al depender persistentemente de los subsidios y disponen de una oferta de servicios financieros poco diversificada. La estrategia de PROMOFIN apunta a poner remedio a los tres problemas siguientes: (j) la ineficacia de las instituciones (jj) la modesta cobertura de los servicios financieros en términos de diversidad y de cobertura geográfica en el ámbito rural unida a una capacidad restringida de adaptar los servicios financieros a las necesidades de los clientes (jjj) la falta de sostenibilidad y de solidez del sistema en su conjunto.

Desde 1999, el objetivo del programa PROMIFIN en Nicaragua, en Honduras y (durante algunos años) en El Salvador, ha consistido en mejorar las capacidades y la competitividad de las IMFs y garantizar así una mayor eficacia y sostenibilidad de sus servicios. PROMIFIN ha apoyado la extensión de la oferta de servicios financieros inclusivos de calidad trabajando a diversos niveles:

Fortaleciendo las capacidades de las instituciones de microfinanza

Los esfuerzos del programa se han concentrado en mejorar las capacidades de las IMF para tomar decisiones, aumentar su eficacia, extender su cobertura así como desarrollar una cierta sensibilidad (productos, políticas, etc.) para responder mejor a la demanda y a las necesidades de los clientes más desfavorecidos.

Las instituciones apoyadas por PROMIFIN no sólo han registrado las mayores tasas de crecimiento del sector a nivel del número de clientes atendidos (han duplicado el número de clientes, contrariamente a las instituciones no apoyadas que lo han aumentado del 50% solamente) sino también a nivel de la calidad de su cartera (las instituciones apoyadas han disminuido la mitad su tasa de retraso, contrariamente a las no apoyadas que han visto doblar esta tasa). Más de 70 IMFs han sido apoyadas y atienden a cerca de 1 millón de clientes lo que corresponde al 70% del mercado de la microfinanza a nivel nacional.

Fortaleciendo la oferta local de servicios de asesoramiento a las instituciones de microfinanza

En paralelo, PROMIFIN ha reforzado la infraestructura necesaria para fortalecer el sistema financiero, facilitando en especial el desarrollo de un mercado de servicios de apoyo a las IMFs (asistencia técnica, formación de los asesores, etc.). PROMIFIN ha apoyado la regionalización de un programa de formación en microfinanza ofrecido por dos universidades de Honduras y de Nicaragua, formando cada año a más de 100 nuevos profesionales.

PROMIFIN apoya igualmente la consolidación de los servicios complementarios para las instituciones de microfinanza: intercambio de informaciones para el apoyo a la creación de una Central de riesgos en Nicaragua (SINRIESGOS), apoyo a la creación de un Sistema de garantías recíprocas en Honduras, en coordinación con los actores del gobierno, de las instituciones financieras y de la cooperación internacional.

Fortaleciendo las condiciones marco del sector de la microfinanza

PROMIFIN ha trabajado asimismo para mejorar el marco político, reglamentario y de supervisión, apoyando –en colaboración con otros aportadores de fondos – a algunas organizaciones no gubernamentales (ONGs) y a instituciones de reglamentación y de supervisión para el desarrollo de un marco legislativo más favorable a las IMFs de las zonas rurales. En este sentido, PROMIFIN sostiene la especialización y la implicación del sector público en la promoción y la regulación de los servicios financieros para las poblaciones de bajos ingresos, facilita la coordinación, los intercambios de experiencias y la formación de consensos entre los actores importantes, tales como los bancos de refinanciación, las redes y asociaciones de microfinanza, las autoridades bancarias y la comunidad de donantes.

El objetivo: una provisión de servicios financieros adaptada a las necesidades de las personas con bajos ingresos y que contribuya a mejorar su calidad de vida

PROMIFIN no es el único programa que apoya a las IMFs en América Central, sin embargo, es evidente que las instituciones que han recibido mayor apoyo por parte del programa han mejorado sistemáticamente sus indicadores de gestión. Además, estas instituciones se concentran en poblaciones con los ingresos más bajos, más de 50% de sus clientes son mujeres y 40% de sus clientes se encuentran en zonas rurales.

El seguimiento de los 1200 clientes de las IMFs apoyadas por PROMIFIN demuestras que estas personas han visto aumentar sus ingresos prácticamente en un 40%. Esta mejora de sus ingresos ha contribuido a una mejor financiación de la alimentación, un hábitat más confortable, servicios para cuidar la salud de los miembros de la familia y para escolarizar a los hijos. Las mujeres, más del 50% de los clientes, que tienen acceso a estos servicios han reforzado su poder de decisión sobre la utilización de los recursos así generados.

Desarrollando un papel preponderante en la coordinación entre los donantes de fondos y el gobierno

La coordinación entre donantes y gobierno es particularmente importante en Nicaragua y en Honduras, donde los donantes son muy numerosos. El diálogo entre estos actores permite evitar la financiación de proyectos cuyos objetivos son contradictorios y la creación de distorsiones en el mercado financiero. En el campo de la microfinanza, es particularmente importante crear estándares de medición compartidos por todas las instituciones y crear las condiciones marco propicias para el crecimiento del sector considerado.

Según la «Revista de la eficacia de la ayuda en el campo de la microfinanza» del CGAP, un consorcio de 30 donantes de fondos, PROMIFIN desempeña un papel preponderante en la promoción del diálogo entre los donantes de fondos y los gobiernos de Nicaragua y de Honduras. En estos dos países, la COSUDE está reconocida por su visión estratégica a largo plazo de un sistema financiero accesible a todas y a todos. En El Salvador, que no es un país prioritario de la COSUDE, PROMIFIN ha desarrollado un partenariado estratégico con el banco de refinanciación del Estado, a fin de transferir los conocimientos desarrollados por el programa a los asesores locales.